Ayuda para Foreclosure (Hope for Homeowners Act).
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COMO REFINANCIAR SU MORTGAGE USANDO LA LEY “HOPE FOR HOMEOWNERS ACT”.
El próximo Octubre 1°, entrará en vigencia la ley “HOPE FOR HOMEOWNERS ACT”, su objetivo es ayudar a los cientos de miles de propietarios ha evitar el amenazante e inminente FORECLOSURE. PRESTAMO HIPOTECARIO ha investigado para informarle lo siguiente:
Este “FORECLOSURE RELIEF”, debe ser revisado cuidadosamente ya que el mismo posee una serie de condiciones que pueden ser escollos o “piedras en el camino”.
Por ejemplo, si Ud, obtiene refinanciamiento bajo estas condiciones, y luego vende su casa con ganancia, entonces debe compartir esta ganancia con el Gobierno !!!!!.
La Oficina de Presupuesto del Congreso estima que este nuevo programa ayudará a evitar el FORECLOSURE a unos 400.000 atormentados propietarios, pero, tal parece que solo algunos con suerte lograrán calificar para poder refinanciar.
El “HOPE FOR HOMEOWNERS ACT”, no ayudará alos inversionistas, solo se podrá refinanciar la vivienda principal (Primary Residence), y Se estima que en la Florida son muchas las viviendas vendidas a especuladores, por lo tanto será casi imposible obtener esta ayuda.
Esta ley “HOPE FOR HOMEOWNERS ACT” tampoco servirá para propietarios con segundas hipotecas tales como “Home Equity Loans” (HELOC), para hacerlo se deberá resolver la segunda hipoteca y así poder solicitar la ayuda.
Como condición esencial el propietario debe probar que asigna solo un 31% de su ingreso mensual bruto (Gross Monthly Income) en vivienda, y esta cantidad por definición incluye los apartados para Impuestos y seguros.
Si Ud, compró mas casa de la que puede pagar, no calificará, ya que los ingresos mensuales serán exhaustivamente verificados, algo que nunca se realizó en algunas extrañas prácticas de otorgamiento de hipotecas durante el BOOM de la vivienda en años pasados. Ahora bien el problema es que si muchos no calificaban para refinanciar en las condiciones anteriores ahora será casi imposible que lo logren.
Los Bancos y Prestamistas (Lenders) deberán aceptar (por condiciones del programa) Un pago del 85% del valor actual de la vivienda, por ejemplo si la hipoteca actual es de US$ 250,000, y el Valor acutal de la vivienda es de US$ 125.000, el 85% de 125.000 es = US$ 106.250. Esta cantidad de US$ 106.250 es la que recibirá en pago el banco al que se le deben los US$ 250.000.
El Banco o Lender perderá una tajada grande, pero se saldrá del problema sin tener que ir al foreclosure, donde la pérdida sería mucho mayor (con suerte recibiría 0.30 centavos por cada 1.00 dollar invertido (unos us$ 75.000 sin contar juicio, abogados, reparaciones, etc.).
Ahora bien si el propietario obtuvo su refinanciamiento bajo el amparo de la ley “HOPE FOR HOMEOWNERS ACT” ahora tiene una hipoteca garantizada por la FHA, si vende la vivienda por mas de US$ 125.000 (cifras delejemplo anterior), durante el primer año, toda la ganancia (equity) será entregada al gobierno (100% de la ganancia), este reparto del equity descenderá hasta el quinto año al 50% y permanecerá allí por los siguientes 25 años !!!!, es decir si vendes con equity lo repartirás con el gobierno a la mitad.
Las LeyesHipotecarias y las condiciones para obtener este refinanciamiento han cambiado recientemente, así que PRESTAMO HIPOTECARIO le suministrará mayor información y detalles de como obtener su hipoteca para refinanciar su vivienda o si su necesidad es la compra de su casa comunicandose conmigo al e-mail oscar@oraculohipotecario.com o al teléfono 1-954-607-7919.
Su amigo
Oscar Otero, Mortgage Planner, FLMB, BSEE
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