Hipotecas en Dade, Fl

Fed reduce la taza de descuento en 0.25%

by Oscar · 0 comments

En una sorprendente e inusual movida la FED redujo ayer Domingo Marzo 16/08 la taza de descuento en 0.25%, colocando la misma taza en 3.25%, lo más resaltante de esta reducción es el hecho de que sucedió en fin de semana y esta acción no sucedía así en los últimos treinta años (lo usual es que suceda en las reuniones planificadas de la FED), en la reunión de mañana Martes Marzo 18/08 se espera un anuncio adicional de reducción de 0.75%, ó mañana nos tendran algo diferente?, en próxima entrega un análisis, del efecto en las tazas de mortgage a 30 y 15 años fijas.

Para cualquier información adicional enviéme e-mail a oscar@oraculohipotecario.com

Saludos.

Oscar Otero, Mortgage Planner, Florida licensed Mortgage Broker

Otra reducción en las tasas de interés

by Oscar · 0 comments

Parece evidente que la situación económica tiende a complicarse. “The Federal Reserve (FED) y su Chairman Bern Bernanke , han insinuado que para la próxima reunión del Comité (Marzo 18/2008) y con el objetivo de apuntalar la economía se reducirá de nuevo las tasas de interés.

Es evidente que la caída en los precios de la vivienda, el incremento del índice de “foreclosures”, los altibajos de los Bonos que respaldan a los mortgages y la creciente desaceleración de la economía, han obligado a que desde el mes de septiembre 07 se hayan dado varios recortes de la taza, siendo el más marcado durante 8 dias de Enero 08 donde se redujo en 1.25 %.

Es importante que estas medidas den los resultados esperados de contener la inflación a pesar de que el Barril de Petroléo haya superado en dias pasados los US$ 102 y aplique presión sobre nuestro bolsillo.

Les recomiendo ver video del Sr. Bernanke explicando las causas de este posible nuevo recorte de las tazas y las acciones a tomar. Para cualquier explicación adicional dirijase a oscar@oraculohipotecario.com .

Saludos.

Oscar Otero CMPS, Florida Licensed Mortgage Broker

Subprime desmoronamiento

by Oscar · 0 comments

Es evidente que los sintomas del llamado “Subprime Meltdown”, no solo llevado a la quiebra ha 231 Lenders (Bancos, Prestamistas), sino que ha generado una cierta cantidad de fusiones y/o compras de unas Organizaciones por otras. Una de los más resaltantes de estos “Mergings”ha sido la compra de Countrywide de Calabazas California, por parte del poderosísimo “Bank Of America”, (quien a su vez se convierte en el más grande Lender de USA), compra esta que rescató a la muy emproblemada Countrywide de las una terrible Bancarrota, y enhorabuena que esto sucedió así ya que de haberse sucedido la caida del Lender número uno, las consecuencias sobre la economía hubiesen sido, en adición a las ya existentes, devastadoras.

En el Diario Sun-Sentinel de hoy en artículo titulado “Bank of America chief: Housing will bottom out by end of year” entrevistan al Sr. Ken Lewis, CEO del Bank of America, quien indico que en los Condados de Palm Beach y Broward que en 2006 la cartera subprime era tan solo del 3% de los prestamos del Banco, y que desde el 2001 cuando el asumió la dirección de “Bank Of America” fué reduciendo este tipo de compromisos, lo que ha sido y continua siendo una acertada decisión.

Dentro de lo mencionado en esta interesante entrevista hay varias indicaciones que les recomiendo revisar en el periódico de hoy , y son:

  • “Pienso (adivino) que empezaremos a tocar fondo al final de este año (2008), pero no veremos mejora en varios trimestres (cuantos ?), entonces los precios se empezarán a normalizar, pero tomará tiempo y algún sufrimiento”.
  • “Remates (Foreclosures) no son buenos para nadie, es lo último que un Lender quiere hacer, es lo peor para el vecindario, Cada foreclosure destruye el valor de 11 propiedades cercanas, por lo tanto estamos dando la mayor flexibilidad para acordar con los propietarios una solución para no ir al Remate”.
  • “Ha sido desvastador el efecto del subprime en el Mercado de Capitales, mayor aún que el del precio de las casas, ya que los préstamos subprime se empaquetan para la venta junto a Securities (Wall Street), lo que ha causado pérdidas masivas en todo el mundo.
  • CountryWide ha suspendido los préstamos subprime, y ese es y será el modelo en el cual se operará de ahora en adelante.
  • Al normalizarse la situación tendremos un modelo más sencillo, no tendremos préstamos complejos y complicados (no habrá quien los tome), la prudencia sera la norma en los prestamistas, los pagos iniciales (down payment) serán la norma, por parte de los compradores de viviendas.

De lo anterior sacamos en conclusión: Prudencia y control en los gastos junto con un buen manejo de los pagos son clave para un buen Reporte de Crédito (Credit Report) que, nos permita ser aprobados para un prétamo hipotecario bajo las actuales normas de los lenders. Si desea hacer una consulta financiera relacionada con su mortgage escriba a oscar@oraculohipotecario.com .

Saludos

Oscar Otero CMPS, Florida Licensed Mortgage Broker

Información hipotecaria engañosa en radio y televisión.

by Oscar · 0 comments

Como resultado del “MORTGAGE MELTDOWN”, que hemos sufrido a lo largo del último año, la cantidad de información a través de la radio, la televisión y la prensa (periódicos y revistas), ha sido exagerada y en cierto grado engañosa, insinuando responsabilidad en algunos grupos de profesionales que ayudamos a nuestros clientes y amigos a conseguir sus Hipotecas en forma planificada, en función de su mejor evolución financiera, a su vez haciendo parecer la situación sin esperanza alguna.

De esta manera hemos visto numeros engañosos como estos:

  1. Total de casos (Filings) versus Foreclosures ejecutados !!!!. 60% de los casos nunca llegan a ejecución hipotecaria!!!!.
  2. Casos en la Corte (Filings) versus Número de Propiedades en Pre-foreclosure!!!!!. Existen varios casos por una sola propiedad, ya sea que esta llegue o no a foreclosure, pero el asunto es que informan erroneamente de casos, más no de propiedades, lo cual incrementa falsamente el número de foreclosures.
  3. Ignoran e intencionalmente mantienen silencio sobre las cancelaciones, pago total, cambio de título, etc, que se suceden en lugar de foreclosures efectivos (reales).

En tal estado de cosas mis amigos es bueno recordarles:

  • Las tazas de interés se encuentran en el punto más bajo de los últimos 2 años y medio!!!!!
  • 50% de las Hipotecas (mortgages) están en el mejor momento de ser refinanciadas debido a las bajas tazas de interés.
  • Las hipotecas FHA y en concordancia con Fannie/Freddie, están incrementando sus límites hasta US$ 729K, como parte del paquete de estímulos del Gobierno.
  • REVERSE mortgages, están en su mejor momento para personas mayores de 62 años, no requieren reporte de crédito ni demostrar ganancias o empleo.

Así que mis amigos siempre hay una esperanza, escribame un e-mail a oscar@oraculohipotecario.com , y le responderé a su inquietud con respecto a su hipoteca y/o posible solución.

saludos

Oscar Otero CMPS, Florida Licensed Mortgage Broker.

“FORECLOSURE” o “SHORTSALE”, cual es mi solución ? Parte I.

by Oscar · 0 comments

Que es “SHORTSALE” ?.

De todos nosotros es bien conocido que el incremento en la falta de pago mensual (default) de la Hipoteca (Mortgage), no solo a llevado a la quiebra, cierre, o venta a terceros de los Bancos o Compañias prestamistas (Lenders), según www.mortgageimplode.com al día de hoy la cantidad es de 210 empresas fuera de actividad financiera, sino que el nivel de “FORECLOSURES”, o remate o pérdida de la vivienda por parte de los propietarios se ha convertido en una verdadera epidemia, cargada de dolor stress y frustración.

De lo anteriormente expuesto un concepto financiero ya conocido vuelve a tomar vigencia: el “SHORTSALE”, o como la palabra lo dice: te quedaste corto en lo que vendiste tu propiedad, pero que es SHORTSALE ?

SHORTSALE es cuando el Préstamista (Banco o Lender) acepta como pago de la Hipoteca menos dinero que la cantidad total que prestó para el momento en que la propiedad es vendida, y generalmente la intención del prestamista es evitar las demoras y los gastos que implican el ir a FORECLOSURE.

Cuando el usuario NO paga mensualmente su obligación hipotecaria incurre en DEFAULT, pero tambien tiene multas por retardo, gastos de inspección de la propiedad, pagos a abogados, etc., los cuales se suman e incrementan rapidamente, consumiendo su EQUITY. Cuando el usuario no puede ponerse al día, muy pronto se encuentra en FORECLOSURE, pero tambien el Prestamista podría perder hasta casi el 40% de la cantidad adeudada total (mortgage, abogados, corte, perdida de intereses, desalojo, mantenimiento de la propiedad, costos de venta, etc.) si no logra un compromiso con el Usuario antes de que se ejecute el FORECLOSURE, el cual podría tomar hasta 2 años.

Por lo tanto algunas veces es en el mejor interes de las partes que se lleve a cabo el SHORTSALE ya que tambien resulta en la mejor posible solución para el usuario o cliente y evita el tiempo y stress que conlleva el FORECLOSURE, y su crédito podría NO afectarse seriamente como sí lo sería teniendo un juicio por FORECLOSURE.

Como funciona el SHORTSALE será nuestro tema de la siguiente entrega. Si ud. desea alguna explicación adicional sobre este tema u cualquier otro ralacionado con Hipotecas en USA, no dude en escribirme a oscar@oraculohipotecario.com .

Su amigo

Oscar Otero CMPS, Florida Licensed Mortgage Broker

Necesita copia certificada del “DEED” ?

by Oscar · 0 comments

En Diciembre 4, el periódico Sun-Sentinel en su edición de Broward y en primera Página advierte a todos los propietarios de vivienda del Sur de la Florida a evitar ser timados por ofertas, con apariencia legal para obtener la copia del “DEED” de sus viviendas (casi siempre una copia del DEED se lo ha entregado el Title House), a un costo que varia de los $ 40.oo hasta los $ 60.oo.

Pero lo más interesante del asunto es que Ud. casi nunca necesita ese documento, por ejemplo: si va a vender su casa el Title House que maneje el negocio lo obtiene con los sistemas en línea que les prestan ese servicio, si necesita probar que la propiedad es suya solo tiene que visitar por internet los sitios WEB de los distintos Condados donde se encuentran registradas estas propiedades, esta información es pública y está a disposición de todo el mundo.

Para finalizar, si esta realmente necesitando su “DEED”, lo puede obtener del condado por un par de Dollares, sin incurrir en costos innecesarios.

Visite este link del Sun Sentinel (esta en Inglés, pero fácil de entender) http://www.sun-sentinel.com/news/local/broward/sfl-flbdeed1204sbdec04,0,1442077.story?coll=sofla_tab01_layout

Allí encontrará mas detalles de como evitar esta estafa, vera tambien como y donde obtener su “DEED”.

Oscar Otero CMPS, Florida Licensed Mortgage Broker

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