Reverse Mortgages

Escribo de nuevo en este corto artículo acerca apasionante tema del “REVERSE MORTGAGE”, (lee este otro artículo).

El Reverse Mortgage se ha popularizado mucho en los últimos 2 años, muchos personas mayores suplementan sus ingresos de Seguro Social, enfrentan sorpresivos gastos médicos y de medicinas, reparan sus viviendas y en general mantienen una vida con dignidad en los años dorados.

por lo tanto es bueno y saludable estar bien informado de algunos puntos importantes:

1. Que es un Reverse Mortgage ? , Es un tipo especial de préstamo de vivienda que permite al propietario(a) convertir el EQUITY (*1) acumulado durante años de pago de la hipoteca en dinero efectivo, pero a diferencia de un mortgage (hipoteca) normal ó una segunda hipoteca, no se requieren pagos o eliminar la obligación hasta que el propietario de la vivienda no la utilize más como vivienda principal. Estos beneficios los establece el FEDERAL HOUSING ADMINISTRATION (HUD).
2. Califico para obtener un HUD Reverse Mortgage? , Para poder calificar a un Hud Reverse Mortgage se debe ser propietario total o con un balance hipotacario bajo que pueda ser cancelado con el dinero obtenido del Reverse Mortgage, tener 62 años de edad o mas, obligatoriamenta debe habitar la vivienda. Las normas le obligan a recibir la visita-entrevista de un consejero aprobado por el HUD como condicion previa para obtener el préstamo. Cualquiera que sea su Mortgage Planner debe facilitarle información de los Consejeros locales a disposición.
3. Puedo aplicar si mi vivienda fué adquirida sin seguro de Mortgae FHA ?, Totalmente, no importa como fué adquirida, de todas maneras el HUD Reverse Mortgage es un nuevo préstamo asegurado por la FHA.
4. Que tipos de vivienda son elegibles ? puede ser vivienda unifamiliar o conjunto de 2 a 4 unidades que Ud. posee y vive en una de ellas. Algunos Townhouses, casas separadas, unidades en condominios y casas prefabricadas podrian clasificar. Los condominios deben ser Aprobado-FHA.
5. Me podrán quitar mi vivienda si vivo muchos años más allá del valor del préstamo ?. Nunca !!!!, Ud. no tiene que repagar el préstamo mientras que Ud. continue viviendo en ella y mantenga los seguros e impuestos al día. Nunca deberá mas que el valor de su casa.
6. Que quedará de la vivienda para mis herederos ? Cuando venda la vivienda o ya no sea la vivienda principal Ud. o lo producido por la venta de la vivienda pagarán el dinero efectivo que recibió por medio del Reverse Mortgage sumandole el interés y algún otro gasto que así se estipule en el contrato. El remanente (si queda alguno) le pertenece a Ud. o a sus herederos. Ningún otro bien o dinero de su propiedad se vera afectado por el HUD Reverse Mortgage. Esta deuda jamás se transferirá a sus bienes o asus herederos.
7. Cuanto dinero puedo obtener de mi vivienda ?. La cantidad a obtener en préstamo depende de su edad, la taza de interés actual, la valoración de la vivienda (appraised value) o el límite FHA de mortgage para su area, cualquiera sea el menor. En general entre mas valor tenga su vivienda, su edad mucho mas de 62 años y la taza de interés baja para el momento, hacen que Ud. reciba mas en préstamo.
8. sería recomendable utilizar una compañia que me ayude a conseguir mi Reverse Mortgage por una cantidad de dinero?. he sido contactado por una compañia que por una pequeño porcentaje me aconsejará con que lender aplicar a el Reverse Mortgage, Que hago?. the US Department of Housing and Urban Development (HUD), NO recomienda utilizar este tipo de intermediarios o cualquier servicio que pretenda obtener una ventaja económica solo por una recomendación.
9. Como recibo el dinero del préstamo ? Ud. tiene 5 opciones:

• Pagos mensuales iguales siempre y cuando uno de los prestatarios viva allí y continue ocupandola como vivienda principal. (Tenure)
• Pagos mensuale iguales por una cantidad preseleccionada de meses. (Term)
• Línea de crédito: el prestatario retira dinero cuando y cuanto quiera hasta que se termine la línea de crédito.
• Combinación de Línea de Crédito y pagos mensuales siempre y cuando el prestatario se mantenga ocupando la vivienda. (Modified tenure).
• Combinación de Línea de Crédito con un pago fijo durante una cantidad predeterminada de meses (Modified term).

La información anterior se basa en la siguiente fuente: Hud Reverse Mortgage Online Resources. Para ampliación o explicación adicional de lo aquí expresado envieme un correo electrónico a oscar@oraculohipotecario.com .

Saludos de su amigo.

Oscar Otero, Mortgage Planner, Florida Licensed Mortgage Broker.

(*1) la palabra EQUITY muy a menudo es traducida al Español como PLUSVALÍA, pero en mi opinión su significado es completamente diferente, ya que tiene su origen en el concepto de Marx acerca del trabajo.