Es importante señalar, que no deseamos que nadie se encuentre en la dolorosa situación de enfrentar un FORECLOSURE o REMATE de su vivienda, perocomo las situaciones pasan y se suceden, el encontrar palabra de aliento y explicación a como lograr salir en la mejor manera posible de ese predicamento es también una ayuda.
Como funciona el “SHORTSALE” ?.
Lo primero que el usuario o cliente debe hacer cuando ya no puede hacer mas pagos de su HIPOTECA o MORTGAGE, es ponerse en contacto con su LENDER (Banco o Prestamista), recuerde que la última acción que el Lender desea hacer es llevarte a FORECLOSURE de la propiedad (su negocio es prestar dinero no acumular propiedades), los bancos o lenders tienen organizaciones bien estructuradas con Deoartamentos o Secciones dedicadas al manejo de estas situaciones de retraso en los pagos, y seguramente su Lender tiene alguna oficina o grupode oficiales que se dedican a manejar SHORTSALES.
El lender en estos casos pedirá una gran cantidad de recaudos (que deberas entregar, recuerda que estas a punto de perder tu casa) y tu deber es tratar de obtener un SHORTSALE, por lo tanto entre los documentos solicitados podría estar:
- Entradas W-2′s, recibos de pago de salario, para verificar ingresos.
- Reportes bancarios para verificar Assets
- Carta explicativa de la situación de insolvencia por la que estas pasando (hardship letter). Debes convencer al banco (Lender) a aceptar el SHORTSALE, haciendo la misma lo más dolorosa y triste, soportandola con facturas médicas u otros gastos extras.
- Indicar el valor actual de mercado de la propiedad, dependiendo del Lender se requerirá una valuación de la propiedad (Appraisal) o podrian considerar el valor comparativo de mercado (CMA, Comparative Market Analisys).
- Tabla de ingresos preliminares de la venta de la propiedad, indicando los entradas por la venta del bien despues del pago del mortgage y los gastos de cierre. Esta cantidad como es obvio es negativa y es la cantidad en que se queda corta la suma o SHORT.
- Acuerdos posibles de venta de la propiedad, si estan disponibles.
Al revisar los recaudos solicitados el Banco o Lender puede o no aprovar el SHORTSALE, o prefiere llevar la propiedad a FORECLOSURE (REMATE).
Ahora bien si el Banco o Lender acepta el SHORTSALE ellos (el Banco o Lender) estan asumiendo la pérdida.
Pero, lograste salir totalmente libre del problema ?
Puede que si, puede que no !!!!, el BANCO (LENDER) todavia tiene opciones para tratar de cobrar el faltante (Shortage), como condición del SHORTSALE el Banco podría hacerte firmar un pagaré (Note), o podria iniciar un proceso de cobro.
Tambien el Impuesto sobre la renta (IRS) podría exigir impuestos sobre la cantidad del SHORTSALE, ya que esta suma se puede considerar como ganancia si la misma le fue perdonada por el LENDER (banco).
Ayuda profesional de Abogados expertos en esta area es indispensable, así como asesoramiento en Impuestos (Taxes) por un CPA es mandatorio, pero antes que nada debe asesorarse de un experto en SHORTSALE por un profesional del area de Hipotecas (Mortgage). Para cualquier consulta al respecto escribame a oscar@oraculohipotecario.com .
Su amigo
Oscar Otero CMPS, Florida Licensed Mortgage Broker.
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